L’Autorité britannique de la concurrence et des marchés (CMA) a présenté des propositions qui obligeraient Apple à ouvrir la technologie NFC de l’iPhone à davantage de tiers, à des conditions plus favorables. Selon le régulateur, « les frais et les règles d’Apple empêchent les fintechs britanniques et d’autres entreprises d’innover et de se développer ».
La CMA affirme avoir entendu des entreprises britanniques dire que les accords d’accès NFC actuels d’Apple pourraient ne pas être commercialement viables, que ses frais et autres conditions pourraient être onéreux et que les différentes approches techniques selon les pays et les plates-formes rendent plus difficile l’évolutivité et la concurrence.
Le régulateur souligne également un contraste frappant avec l’UE. Six mois seulement après qu’Apple ait accepté de fournir un accès NFC pour les paiements, Vipps a lancé la première application de paiement alternatif, suivi de PayPal, Klarna, Curve et BBVA. Au Royaume-Uni, en revanche, « aucune entreprise n’a lancé de produit de type portefeuille pour concurrencer celui d’Apple ». Et ce, malgré le fait que le sans contact représente désormais 39 % de tous les paiements dans le pays, contre seulement 3 % il y a dix ans, et que plus de 60 % des adultes utilisent un portefeuille numérique, Apple Wallet étant le plus populaire.
Les propositions de la CMA visent deux choses. Premièrement, Apple devrait fournir un accès via les deux principales normes sans contact utilisées au niveau international : l’élément sécurisé (SE), qui stocke les données sur l’appareil, et l’émulation de carte basée sur l’hôte (HCE), qui les stocke hors de l’appareil. Apple ne propose actuellement SE qu’au Royaume-Uni. La CMA affirme que les preuves qu’elle a vues suggèrent qu’aucune des deux normes ne soulève des problèmes de sécurité inhérents, et que soutenir les deux permettrait aux entreprises britanniques de déployer des services de paiement déjà disponibles dans l’UE.
Deuxièmement, l’accès doit être commercialement viable. Le régulateur ne fixera pas les prix lui-même, mais il a proposé des principes sur la manière dont ils devraient être déterminés, et il s’attend à ce que les frais qui en résultent soient « considérablement inférieurs » à ceux facturés actuellement par Apple, tout en récompensant équitablement l’entreprise. Au-delà des applications de paiement, la CMA envisage que cela ouvre la porte aux identifiants numériques et aux outils de vérification de l’âge, aux clés numériques de voiture, d’hôtel et de lieu de travail, aux billets et titres de transport, ainsi qu’aux programmes de fidélité.
Apple, de son côté, n’est pas content. « Nous ne pensons pas que la CMA devrait exiger d’Apple qu’elle adopte une approche comportant des protections moindres en matière de confidentialité et de sécurité », a déclaré un porte-parole de l’entreprise à Reuters, ajoutant qu’elle « continuera à s’engager de manière constructive pour parvenir à un résultat qui soit dans le meilleur intérêt de nos utilisateurs ».
La consultation se termine le 17 novembre et la CMA prendra une décision finale après avoir évalué les réponses. La proposition est une exigence de conduite en vertu de la loi britannique sur les marchés numériques, la concurrence et les consommateurs de 2024, qui s’applique à Apple car elle a été désignée comme ayant un statut de marché stratégique pour sa plate-forme mobile.
