Est-il si important pour les banques de passer au numérique ?
La numérisation mondiale est un processus qui a commencé il y a des années, mais la récente pandémie de COVID-19 a montré que les solutions en ligne sont plus que bienvenues. Les services bancaires traditionnels ne sont plus aussi populaires et efficaces. La plupart des clients, en particulier la génération Y, se tournent facilement vers les outils modernes. Après des années de tests, ils sont pour la plupart stables, fonctionnent correctement et offrent un haut niveau de sécurité. Ainsi, même les personnes âgées se sentent à l’aise lorsqu’elles utilisent les services bancaires en ligne.
Une croissance aussi rapide des attentes à l’égard des logiciels financiers crée littéralement une ruée vers l’or. Les banques qui parviennent à maintenir ce rythme gagnent la confiance et gagnent un grand nombre de nouveaux clients. Les entités strictement consacrées au modèle de service précédent subissent des pertes.
La banque traditionnelle a une très longue histoire, qui remonte bien loin à l’époque médiévale. Cependant, une approche rigide du marché pourrait s’avérer fatale. Selon le site Statista, les « néobanques » (entités qui opèrent uniquement sur Internet) se renforcent et pourraient constituer dans quelques années une menace sérieuse.
Quels sont les principaux défis qui se posent lors de la création d’un logiciel bancaire ?
Le secteur financier est fortement réglementé par la loi. Dans le même temps, une entité doit garantir que les services fournis sont sécurisés et doivent être exécutés simultanément pour des milliers de clients. Il ne sert à rien de prétendre que le travail manuel des commis ne peut pas être suffisamment efficace pour assouvir la faim du marché. Ainsi, le développement de logiciels bancaires est une étape cruciale pour mettre en œuvre l’automatisation. Cependant, ce n’est pas aussi simple qu’il y paraît, car les entités bancaires doivent faire face à des exigences liées à :
– l’authentification biométrique ;
– pile technologique obsolète et systèmes existants ;
– les réglementations légales telles que RGPD, PSD2 (et à venir PSD3) et PCSDSS concernant les cartes de paiement ;
– des moyens de communication évolutifs – un simple service client ne suffit pas alors que les gens attendent des appels vidéo, des assistants IA et la configuration d’un compte bancaire selfie/OCR.
Il convient de noter que différents types de services financiers nécessitent une approche légèrement différente. Les banques de détail, de financement et d’investissement ont besoin d’outils conçus pour une niche particulière de clients.
Découvrez les principales tendances en matière de développement de logiciels pour le secteur financier
L’évolution dynamique de la technologie touche chaque secteur de notre vie. Des smartphones aux voitures en passant par les logiciels bancaires, nous exigeons une utilisation plus fluide et plus pratique. Quel impact cela a-t-il sur les logiciels bancaires ? Quelles sont les nouvelles orientations pour les développeurs ?
L’un des sujets les plus brûlants est l’apprentissage automatique (ML), qui fait partie d’un sujet plus large sur l’IA. Les algorithmes ML sont utilisés pour collecter des données sur les clients afin de faciliter le processus de prise de décision. Il peut être utilisé pour la souscription de crédit, la détection des fraudes, l’automatisation des tâches et la gestion de la sécurité.
Un autre « Saint Graal » est la biométrie. Perçues comme une mesure de sécurité ultime, les données biométriques permettent d’autoriser l’enregistrement, les paiements, les retraits d’argent aux distributeurs automatiques et surtout l’intégration de nouveaux clients. Il existe quelques méthodes biométriques – de la reconnaissance faciale à la reconnaissance vocale et à la biométrie comportementale, en passant par la numérisation des empreintes digitales et de l’iris.
Le développement de logiciels bancaires est un investissement coûteux et chronophage. Cependant, correctement réalisée, elle peut grandement renforcer la marque, automatiser de nombreux processus commerciaux et attirer de nouveaux clients.
