La tokenisation remplace les données sensibles des cartes par des lettres et des chiffres confus qui ne seront d’aucune utilité pour les cybercriminels s’ils les découvrent. Les pirates pénètrent dans les systèmes informatiques des entreprises, volent les informations de carte de crédit et les utilisent pour extorquer des milliers de dollars. Que se passe-t-il si les pirates se retrouvent avec des chiffres et des lettres sans signification au lieu de votre nom, numéro de carte, date d’expiration et autres informations précieuses ? La perte de données confidentielles est assurée par les outils de sécurité des paiements et la tokenisation des cartes de crédit, c’est un moyen important et le plus efficace pour les systèmes de paiement de protéger de manière fiable les données confidentielles des cartes bancaires.
Qu’est-ce que la tokenisation et que signifie-t-elle ?
Tokéniser quelque chose signifie généralement le remplacer par quelque chose qui représente l’original mais qui est inutile en dehors d’un certain contexte. Pour mieux comprendre, il vaut la peine de donner un exemple. Vous êtes allé à un carnaval et vous avez obtenu des pièces spéciales avec lesquelles jouer. Chaque pièce vaut un certain montant pendant que vous êtes dans le carnaval, vous pouvez utiliser des pièces comme monnaie, et avec ces pièces, vous pouvez acheter des balles, des jeux vidéo ou des accessoires intéressants. Mais une fois que vous quittez le lieu du carnaval, ces pièces ne peuvent plus être utilisées. Ils n’ont aucune valeur. Comment fonctionne la tokenisation des cartes de crédit ? Vous achetez quelque chose à un vendeur qui utilise la tokenisation. Dans le système de tokenisation, les données de la carte sont enregistrées et remplacées par une chaîne aléatoire de chiffres et de lettres.
Les systèmes marchands sont souvent le maillon le plus faible de la chaîne des réseaux informatiques associés aux achats par carte de crédit. Les violations de données à grande échelle dont tout le monde entend parler dans les actualités se produisent souvent chez les commerçants qui stockent les données des cartes de crédit, et non dans les banques ou les réseaux de paiement qui traitent les transactions par carte bancaire. Les données confidentielles de la carte elles-mêmes sont stockées sur des serveurs avec une sécurité beaucoup plus grande. Un jeton est une référence à ces données. Un pirate qui vole des parties d’informations qui sont tokenisées perd du temps, les fournisseurs de tokenisation de cartes de crédit offrent un niveau de sécurité adéquat lors des paiements en ligne, et les clients sont protégés de manière fiable et peuvent être exposés aux cyberattaques de pirates.
La technologie EMV et son application
Les puces EMV intégrées aux cartes de crédit modernes fonctionnent sur le même principe. Pour chaque achat, la puce génère un code à usage unique. Il convient de noter que les puces EMV ne fonctionnent que pour les transactions en face à face. Lorsqu’un commerçant en ligne utilise la tokenisation, les données de la carte bénéficient de la protection offerte par les puces EMV. Considérez votre smartphone comme un système qui utilise activement les principes de tokenisation. Apple Pay, Google Pay et d’autres portefeuilles numériques fonctionnent avec des systèmes de tokenisation. Votre carte de crédit n’est pas réellement « stockée » dans votre portefeuille numérique. Jeton associé aux données de la carte. Ces jetons ne fonctionnent pas comme des jetons de trading, mais le concept est le même.
Formes de jetons de paiement
Il existe trois formes principales de tokenisation des paiements, chacune adaptée à différents cas d’utilisation. Le numéro de carte de paiement est converti en un code unique et stocké dans l’environnement sécurisé du commerçant ou du processeur de paiement. Ce type de tokenisation est principalement utilisé activement pour les paiements récurrents et la facturation des abonnements. Payez en un clic. Les commerçants et les systèmes de paiement échangent des jetons créés lorsque les utilisateurs associent leurs comptes bancaires à des comptes marchands. Ces jetons permettent à l’utilisateur de s’identifier dans le système de traitement des paiements. Les entreprises de commerce électronique qui s’adressent aux clients réguliers ont activé et préfèrent la tokenisation des paiements en un clic. Paiement mobile. A l’aide de jetons, une carte de paiement peut être convertie en plusieurs paiements indépendants. Par exemple, une carte physique peut avoir des étiquettes distinctes pour différents appareils. La tokenisation est principalement utilisée dans les portefeuilles mobiles NFC tels que Apple Pay et Android Pay.
À qui profite la tokenisation des cartes de crédit ?
Tout le monde sauf les pirates. Commençons par l’utilisateur. Une violation de données peut être inévitable, mais s’il y a une violation de données chez le commerçant avec lequel vous utilisez votre carte, la tokenisation réduira considérablement le problème. Pour les commerçants, les émetteurs de cartes de crédit et les réseaux de paiement, la tokenisation réduit considérablement la fraude et réduit considérablement le coût des affaires. Les fans et les spécialistes du marketing de la blockchain continuent de soutenir activement l’enthousiasme pour la tokenisation, dont la croissance active est bien connue de tous. Le phénomène de tokenisation offre un niveau de sécurité approprié à chaque client qui achète et vend activement en ligne.
Diverses violations de données et cyberattaques sont des menaces courantes pour les entreprises en ligne. La vulnérabilité à ces risques augmente lorsqu’il s’agit de paiements numériques. Cependant, les jetons peuvent être une solution clé pour réduire considérablement le risque de toute fraude de paiement en ligne. La tokenisation des paiements peut grandement profiter à diverses entreprises pour assurer une sécurité adéquate. La tokenisation des paiements remplace les informations confidentielles par des informations non confidentielles. Les sociétés de paiement utilisent activement des jetons pour transmettre en toute sécurité des données confidentielles, en les remplaçant par une séquence unique de chiffres et de lettres. Ces combinaisons sont stockées séparément du jeton et ne peuvent pas être restaurées aux données d’origine sans clés spéciales auxquelles les personnes extérieures ne peuvent pas accéder.
Les jetons de paiement aident à identifier les clients en toute sécurité et sont utilisés par les marchands de commerce électronique et d’autres entreprises qui ont besoin de partager des données clients sensibles. Notez que le jeton lui-même ne contient absolument aucune information utilisateur sensible. Utilisez des jetons Web sécurisés pour fournir des coordonnées bancaires aux commerçants dans les services bancaires ouverts. Au lieu de partager des informations confidentielles, les commerçants reçoivent des jetons entièrement sécurisés qui sont utilisés pour identifier les utilisateurs et partager les informations nécessaires pour des paiements en ligne réussis. Les utilisateurs peuvent lier leurs comptes bancaires à la plateforme de trading et payer des biens et des services en un clic. Après ce processus, les commerçants et les fournisseurs de services d’initiation de paiement échangent des jetons sécurisés pour initier des paiements basés sur des données confidentielles. Les jetons permettent aux commerçants d’identifier les clients sans demander à plusieurs reprises les mêmes informations de paiement pour chaque paiement. Divers prestataires de services de paiement utilisent également activement des jetons pour le transfert sécurisé des données de carte pour un paiement en ligne réussi. Une transaction de jeton de carte de débit ressemble à ceci :
- Le titulaire de la carte bancaire initie l’achat et fournit les données de la carte sur le site internet du vendeur ;
- Les données de la carte bancaire sont échangées contre une série de nombres aléatoires (tokens) et envoyées à la banque réceptrice ;
- La banque réceptrice envoie le jeton au système de sécurité de la carte ;
- Une fois l’autorisation réussie, les données du titulaire de la carte sont stockées dans le coffre-fort virtuel de la banque. Le jeton est lié au numéro de compte bancaire du titulaire de la carte ;
- La banque vérifie soigneusement la disponibilité des fonds nécessaires et approuve ou refuse l’opération ;
- Une fois la transaction confirmée, les jetons uniques des transactions en cours et futures sont retournés au marchand.
Tout cela se passe en arrière-plan, de sorte que le processus de tokenisation n’affecte pas l’interaction de l’utilisateur.
Tokénisation – d’où vient-elle et où va-t-elle ?
La popularité des crypto-monnaies est due à deux facteurs clés : leur fonctionnalité et la spéculation. Une caractéristique clé est qu’avec l’avènement de la blockchain, il est devenu possible de vérifier les transactions sur un réseau d’ordinateurs distribués. Bien sûr, certaines pièces récompensent les mineurs dont les transactions ont été approuvées par le réseau, et les mineurs vendent ces pièces aux utilisateurs qui souhaitent utiliser le réseau. Aujourd’hui, lorsque vous créez un jeton ou que vous tokenisez quelque chose, vous le créez sur une blockchain (généralement Ethereum) et payez ainsi la crypto-monnaie de la blockchain. Puis est venu le deuxième facteur qui a rendu les crypto-monnaies si populaires : la spéculation. La blockchain fonctionne très bien lorsque les gens comprennent que l’économie mondiale sera construite sur la blockchain à l’avenir, ou voient la demande dans ce domaine et comprennent comment les processus de tokenisation se déroulent dans ce domaine. Bien sûr, la demande est forte et le marché les attire.
Maintenant que vous savez ce qui motive la demande de crypto-monnaies, il convient de répondre aux questions de base suivantes : quel est le besoin et pourquoi la tokenisation est-elle activement utilisée maintenant ? La tokenisation est une forme de numérisation d’entreprise basée sur une technologie décentralisée. Il consiste en sa création ou sa diffusion stricte pour des projets spécifiques, des entreprises ou des particuliers (spécifiques). Le développement et l’adaptation de la technologie blockchain par le biais de contrats intelligents ont augmenté la possibilité de tokenisation, qui peut être activement utilisée pour créer tous les types d’actifs, ce qui permet et en même temps réduit les coûts de leur transfert ultérieur. La tokenisation partage plusieurs caractéristiques clés avec le financement participatif. Vous devez également comprendre ce qu’est un contrat intelligent. Les jetons sont comme de l’argent dans les jeux informatiques, pas seulement des numéros virtuels dans un portefeuille virtuel. Un contrat intelligent est un contrat auto-exécutable qu’un émetteur peut conclure avec un détenteur de jeton.
Les entreprises B2C ont plus de potentiel que les entreprises B2B. Une industrie en plein essor est un bon signe. Il ne s’agit peut-être pas d’énergie solaire ou d’intelligence artificielle, mais plus cela semblera rentable aux investisseurs, plus ils seront disposés à investir dans ce domaine et la tokenisation en général. L’entreprise doit faire des profits. Vous devez faire des offres attractives aux investisseurs. Par exemple, si votre entreprise loue des bureaux, les investisseurs peuvent ne pas être à l’aise avec un retour sur investissement annuel de 3 %. La chose la plus importante est la marque de l’entreprise et la marque du propriétaire. Évolutivité de l’entreprise. Il devrait y avoir un grand marché pour les produits et services. Si vous exploitez une entreprise de niche, la mise à l’échelle de votre entreprise peut être difficile (dans certains cas), auquel cas la tokenisation et sa mise en œuvre réussie peuvent ne pas avoir de sens. La tokenisation reste un marché de capitaux basé sur les mêmes principes que la gestion active des différents processus métiers.
Pourquoi la tokenisation est-elle importante pour les paiements en ligne ?
L’une des principales raisons pour lesquelles la tokenisation est importante pour les paiements en ligne est le niveau de sécurité approprié. La tokenisation ajoute une couche de sécurité aux transactions numériques. Il s’agit d’un problème courant dans le monde numérique dont les vendeurs en ligne sont souvent victimes. Un autre avantage clé est un processus de paiement en ligne sans tracas pour les clients. Les entreprises avec des clients réguliers peuvent améliorer leur expérience avec des fonctionnalités de liaison de compte. Les clients peuvent acheter en un seul clic, ce qui garantit un processus de paiement fluide et efficace sans compromettre la sécurité des données. L’échange actif de données à l’aide de jetons présente bien plus d’avantages que l’avantage évident en matière de sécurité.
Les principaux avantages de la tokenisation pour diverses entreprises et leurs clients incluent que la tokenisation augmente considérablement les taux de conversion. La liaison de compte est prise en charge par des jetons qui stockent en toute sécurité les données de l’utilisateur pour de futurs achats. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de lier en toute sécurité leur compte bancaire à la boutique en ligne d’un détaillant et de payer leur commande en un seul clic. Il offre aux utilisateurs un processus de paiement simple et protège leurs données, ce qui augmente la conversion. La tokenisation garantit le respect des règles métier en vigueur.
L’utilisation de jetons garantit le niveau de conformité à la norme actuelle PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). En effet, les commerçants et les tiers ne stockent pas d’informations confidentielles sur les titulaires de carte, uniquement des jetons. La conformité PCI peut être coûteuse pour les entreprises, donc travailler avec un processeur de paiement sécurisé peut réduire les coûts de conformité. La tokenisation offre un haut niveau de sécurité. Comme mentionné précédemment, les jetons sont l’un des éléments de sécurité les plus importants dans l’industrie des paiements. Si un fraudeur vole votre jeton, il est stocké en toute sécurité sur un autre serveur et ne peut être lié à aucune information précieuse.
Quelle est la principale différence entre la tokenisation et le chiffrement ?
La principale différence entre les jetons et les données cryptées est que les jetons échangent des données contre un code sans rapport, tandis que le cryptage des données utilise des algorithmes pour coder temporairement les données. Le cryptage est activement utilisé pour protéger les informations confidentielles. Chaque caractère est remplacé par un autre caractère à l’aide d’un algorithme de cryptage. Lorsque les données atteignent leur destination, elles sont déchiffrées à l’aide d’un mot de passe ou d’une clé. Le code crypté peut être modifié, mais l’algorithme ne peut pas être retracé jusqu’à l’emplacement initial du jeton. Le Conseil des normes de sécurité PCI reconnaît le chiffrement comme une question sensible et impose des obligations de conformité plus strictes aux entreprises qui préfèrent le chiffrement à la tokenisation. Si vous utilisez une carte physique pour diverses transactions, le cryptage est l’un des moyens les plus fiables de protéger les données de votre carte. La tokenisation est une option plus sécurisée pour les paiements sans carte. Certaines entreprises utilisent à la fois le cryptage et la tokenisation pour une sécurité maximale.
